여러 곳에 빚이 있을 때는 갚는 순서가 중요합니다. 눈사태법은 여유 자금을 모두 가장 높은 이율의 부채에 보내 총비용이 가장 적고, 눈덩이법은 가장 작은 잔액부터 없애 사람들을 계속 가게 하는 빠른 성취를 줍니다. 이 계산기는 두 방법을 월별로 실행해 부채에서 벗어나는 날짜와 각 경로의 비용을 보여 줍니다.

단계

1. 1 각 부채의 현재 잔액, 연이율, 월 최소 납입액을 입력하세요. 부채 수만큼 행을 추가하세요.
2. 2 최소 납입액 외에 매월 부채에 쓸 수 있는 추가 금액을 입력하세요 — 작은 숫자라도 결과가 달라집니다.
3. 3 눈사태법과 눈덩이법을 전환해 상환 완료일, 총 이자, 부채가 사라지는 순서를 비교하세요.

이월은 어떻게 작동하나

매월 각 부채에 이자가 붙고 최소 납입액이 들어갑니다. 추가 납입액은 목표 부채로 갑니다. 한 부채를 다 갚으면 그 최소 납입액은 예산에서 사라지지 않고 추가 납입액에 합쳐져 다음 목표를 공격합니다. 이 이월 때문에 두 방법 모두 최소 납입만 할 때보다 훨씬 빨리 끝납니다. 최소 납입만 할 때는 갚은 부채가 단지 내는 돈을 줄일 뿐입니다.

눈사태법: 가장 저렴한 길

이율 순으로 갚으면 총 이자가 수학적으로 예외 없이 최소가 됩니다. 두 부채의 이율이 같으면 잔액이 작은 쪽이 먼저입니다. 숫자가 동기를 주고 이율 차이가 클 때 눈사태법을 택하세요 — 7% 자동차 대출 옆의 26% 매장 카드가 분명한 예입니다.

눈덩이법: 가장 빠른 첫 성취

잔액 순으로 갚으면 첫 부채가 몇 주나 몇 달 안에 사라지고, 그 눈에 보이는 진전이 많은 사람을 계획에 붙잡아 둡니다. 보통 이자가 조금 더 들고 때로 한두 달 더 걸립니다. 비교 줄이 정확히 얼마나 차이 나는지 보여 줍니다. 차이가 작다면 끝까지 지킬 수 있는 방법이 더 나은 방법입니다.

납입액이 이자를 감당하지 못할 때

최소 납입액이 그 부채의 월 이자보다 적으면 잔액은 줄지 않고 늘어나며, 어떤 순서로도 해결되지 않습니다. 계산기는 600개월 후 멈추고 계획이 정체되었다고 알려 줍니다. 해법은 더 많은 납입, 재융자나 잔액 이전을 통한 더 낮은 이율, 또는 둘 다입니다.