카드는 할부 대출이 아닙니다. 최소 상환액은 빚의 몇 퍼센트이므로 잔액이 줄면 매달 함께 줄어들고, 작아질수록 그 안의 이자 비중은 커집니다. 두어 해면 끝날 것 같은 잔액이 십오 년을 끄는 이유, 총 지급액이 빌린 돈의 두 배가 될 수 있는 이유가 그것입니다.

세 단계 사용법

1. 1 잔액과 연이자율을 넣으세요. 둘 다 명세서에 적혀 있습니다.
2. 2 매달 낼 정액을 고르거나, 최소금액 모드로 바꿔 카드사의 상환 일정이 얼마나 드는지 확인하세요.
3. 3 두 방식의 이자 금액을 비교해 보세요. 그 차이가 매달 조금 더 내는 일의 값어치입니다.

모든 것을 바꾸는 금액

매달 잔액에 먼저 이자가 붙고, 여러분이 낸 돈 중 남은 부분만 빚을 줄입니다. 잔액 5,000에 연 24%라면 첫 달 이자만 100입니다. 그러니 120을 내면 빚이 20 줄고, 220을 내면 120이 줄어 여섯 배가 됩니다. 상환액을 절반 더 올리면 기간이 사분의 삼쯤 줄어드는 이유가 이것입니다. 늘린 돈은 전부 원금으로 갑니다.

도구가 "절대 끝나지 않는다"고 할 때

상환액이 한 달 이자보다 작으면 돈을 냈는데도 잔액이 늘어납니다. 그것을 끝내는 개월 수는 존재하지 않으므로, 도구는 숫자를 지어내지 않고 대신 이자를 알려 줍니다. 그 금액은 여러분의 상환액이 빚에 닿기 전에 먼저 넘어야 하는 바닥입니다. 카드사는 최소금액을 그 선 위에 두지만 아주 조금만 위에 둡니다. 작은 잔액이 십 년을 버티는 방식이 바로 그것입니다.