체계적 투자 계획 — 인도에서는 SIP, 다른 곳에서는 적립식 투자나 정액 분할 매수 — 은 가격과 상관없이 매월 같은 금액을 펀드에 넣습니다. 매력은 두 가지입니다. 가격이 낮을 때 더 많이, 높을 때 더 적게 사게 되고, 모든 납입금은 들어간 날부터 복리로 불어납니다. 이 계산기는 그 복리가 얼마로 쌓이는지 보여 줍니다.

단계

1. 1 월 금액, 기대 연 수익률, 연수를 입력하세요. 세 결과 수치가 즉시 갱신됩니다.
2. 2 선택 사항으로 첫날 투자하는 일시금과 연간 증액 — 매년 월 금액을 올리는 비율 — 을 추가하세요.
3. 3 차트와 연도별 표를 보고 최종 가치 중 얼마가 내 돈이고 얼마가 수익인지 확인하세요.

공식

월 수익률 i = 연 수익률 ÷ 12, 매월 P를 n회 납입할 때, 매월 초에 납입하는 SIP의 미래 가치는 P × [(1 + i)ⁿ − 1] ÷ i × (1 + i)입니다. 월말 납입이면 마지막 (1 + i) 인수를 뺍니다. 계산기는 증액과 일시금을 정확히 반영하기 위해 닫힌 공식 대신 월별 반복 계산을 수행합니다.

어떤 수익률을 가정해야 하나?

작년 수치가 아니라 해당 자산군의 장기 평균을 쓰세요. 광범위 주식 인덱스 펀드는 역사적으로 수십 년에 걸쳐 명목 연 7–10% 정도를 냈고, 채권 펀드는 그보다 낮았으며 그 사이 변동 폭은 컸습니다. 보수적인 값과 낙관적인 값을 각각 넣어 보고 그 차이를 대비해 계획하세요. 이 도구는 추정이지 예측이 아닙니다.

증액이 중요한 이유

월 금액을 매년 10%씩 — 대략 임금 상승에 맞춰 — 올리면 20년 계획의 최종 가치가 고정 납입에 비해 두 배 이상이 됩니다. 후반의 큰 납입이 여러 번 쌓이고 초기 습관은 이미 자리 잡았기 때문입니다. 증액 비율을 입력해 내 수치에 미치는 효과를 확인하세요.

일시금과 월 납입

오늘 투자한 돈은 내년에 투자한 돈보다 복리로 불어날 시간이 길므로, 이미 가진 일시금은 평균적으로 여러 달에 나눠 넣는 것보다 낫습니다. SIP는 매월 들어오는 소득에 맞는 도구이며, 그렇지 않으면 완벽한 시점을 기다리기만 할 사람에게도 맞습니다. 일시금 항목으로 둘을 결합할 수 있습니다.